Преимущество роботов-советников от ВТБ и Тинькоффа в том, что они бесплатны, но при этом достаточно функциональны. Сервис от ВТБ позволяет инвестировать в российские акции, облигации и биржевые фонды ВТБ в соответствии с одной из шести выбранных стратегий. Также стоит отметить уникальную возможность собрать портфель с помощью искусственного интеллекта. Робо-эдвайзеры — это автоматизированные советники, которые на основе вводных данных с помощью определенных алгоритмов подбирают наиболее подходящие для инвестора активы. По факту это то же доверительное управление, только без участия управляющих (или почти без участия), что делает услугу дешевле.
Прогнозируемая доходность робота сильно зависит от выбранной стратегии. Так, для доллара США средняя доходность варьируется от 3,3% до 17,2% в год. 25 стратегий робота-консультанта составляют лучшие управляющие ВТБ. Здесь также есть стратегия на основе искусственного интеллекта, алгоритм которого создан передовыми математиками и физиками вместе с управляющими ВТБ. По мере того, как на рынок выходят новые фирмы, а опытные роботы-советники увеличивают свои предложения, вся сфера демонстрирует стабильный рост.
- С автоматическим помощником человеку не нужно думать, хороша та или иная инвестиция или нет.
- Так вот, для того чтобы изначально заложенное соотношение долей портфеля не изменялось со временем, робо-эдвайзер проводит периодическую ребалансировку активов в нём.
- Некоторые роботы давали совсем неподходящие или малоподходящие рекомендации.
- Стоимость обслуживания составляет 1,5% годовых от стоимости активов, но не менее 3,25 руб.
Видимо, разработчиков данного робота-советника это совсем не волнует. Если оценить составленные портфели широким взглядом, то распределение активов в портфелях инвесторов выглядит логичным. В портфеле консервативного инвестора преобладают облигации, а в портфеле агрессивного — акции. Однако, все рекомендованные инструменты являются ETF только одной управляющей компании Finex, ведь данный робо-эдвайзер разработан именно этой УК, и вряд ли он будет рекомендовать продукты других компаний. Но для потенциального клиента это автоматически означает ограничения, ведь состав портфеля будет ограничен только теми фондами, что есть в линейке УК Финэкc (на данный момент 13 ETF). Из таблицы видно, что каждый робо-эдвайзер решает поставленные перед ним задачи по-своему.
Роботы-советники на российском рынке: сравнение
Диверсификация в некоторых предложенных вариантах, а точнее ее практически полное отсутствие, поражает. Так же налицо приверженность робота к активной стратегии инвестирования в отдельные акции. Несмотря на то, что в опроснике мы указали срок инвестирования 3 года, в портфеле оказались облигации с погашением в марте 2023 года и аж в мае 2034 года. Еще 16 тысяч рублей останутся просто лежать на счете, не принося никакого дохода. Зато робот прогнозирует ожидаемую доходность портфеля 13,62% годовых.
Получается солидный процент по сравнению с нулевыми или даже отрицательными ставками по накопительным счетам немецких банков. Лишь несколько банков в Германии позволяют вложить сбережения под положительный процент 0,1-0,2%, но на ограниченный срок, например, на первые полгода. В период финансовой нестабильности даже школьники в курсе, что деньги нельзя хранить на сберегательных счетах. Чтобы накопить и приумножить капитал необходимо инвестировать.
А дальше все, видимо сервис подразумевает, что клиент самостоятельно пойдет с этим портфелем в офис компании и попросит менеджера все оформить. Комиссий, естественно, у данного сервиса нет, но у ПИФов, которые помощник предлагает она может достигать 5% годовых. Он рассчитан на начинающих инвесторов с небольшим капиталом, поэтому начать можно с 5 тыс. На стартовой странице сервис предложит выполнить все те же действия, что и Финансовый Автопилот, только без постановки цели инвестирования. С развитием технологий, примерно десять лет назад, в США и Великобритании появились первые электронные консультанты для частных клиентов, которые получили название робо-эдвайзеров. Платформы позволяли сформировать инвестиционный портфель, исходя из целей клиента, а потом автоматически осуществлять перебалансировку — покупать активы, когда цены низкие и продавать, когда стоимость растет.
Услуги и продукты для бизнеса
Так вот, для того чтобы изначально заложенное соотношение долей портфеля не изменялось со временем, робо-эдвайзер проводит периодическую ребалансировку активов в нём. В вышеприведённом примере он может продать часть акций и докупить облигации и немного золота для того, чтобы привести доли портфеля к первоначальным 30%, 60% и 10%. В современном мире, благодаря многочисленным инновационным разработкам и появлению новых технологий многие доселе сложные вещи становятся гораздо проще и доступнее широким кругам населения. Та же самая торговля на бирже ещё каких-нибудь лет назад была уделом толстосумов, а сегодня торговать может каждый желающий, достаточно лишь зарегистрировать торговый счёт у любого брокера и внести на него небольшую сумму денег.
- В общем, для меня Виталий не только друг и товарищ, но и «мои руки, глаза и уши» на фондовом рынке, а главное еще и «Ментор» с которым приятно пообщаться.
- Это простой и удобный робот в вашем приложении, который соберет ваш портфель на основе инвестиционного профиля, суммы и валюты инвестирования и других дополнительных критериев (дивиденды, отрасль, инструменты).
- Этому способствует тот факт, что ни один робо-эдвайзер на этапе сбора информации о клиенте не интересуется тем, в какой валюте инвестор планирует реализовывать в будущем свои накопленные и приумноженные средства.
- От инвестора не требуется глубокого понимания стратегии инвестирования, ему достаточно указать валюту, сумму и дополнительные критерии ценных бумаг.
Это идет плюсом к комиссиям по тем же ЕТФ-фам, где еще 0,7-1%. Создать капитал размером 200 тысяч евро можно за 25 лет стартуя с 10000€ и платя ежемесячно 200€. При годовом доходе 6,84% через четверть века на депо будет лежать ,54€.
То сегодня, благодаря появлению автоматических роботов советников — робо-эдвайзеров, грамотно инвестировать может каждый желающий. Чтобы подвести итоги и сделать выводы, я собрал все рекомендации робо-эдвайзеров в единую таблицу. Робо-эдвайзер Right рекомендует потенциальному клиенту только активную стратегию инвестирования, отдельные российские акции, облигации, никаких индексных фондов (только хардкор). При этом робот не учитывает срока инвестирования клиента, его целей, а подбор структуры портфеля происходит на основе желаемого риска и доходности, который клиент выбирает на шкале. Вряд ли такой простой и незамысловатый подход к составлению портфеля можно назвать серьезным.
Надёжность вклада и гибкое управление
Многие ведущие фирмы по управлению активами уже работают по включению возможностей робо-эдвайзеров в гибридные решения, что создает дополнительную ценность предлагаемых услуг. Так же отличаются рекомендации и по стране происхождения рекомендованных активов. Одни портфели состоят только из российских бумаг, другие включают зарубежные. Простые инвестиции, SmartInvest и Yammy выступают в роли агента «УК Финэкс Плюс» с целью привлечения клиентов.
В зависимости от уровня риска, Автопилот подбирает под вас оптимальный портфель. Компания FinEx — единственный провайдер биржевых инвестиционных фондов (ETF), допущенных к обращению в РФ, создала первый полноценный классический робо-эдвайзер разработанный по международным стандартам — «Финансовый Автопилот». Правда, традиционные консультанты вовсе не были этому рады (еще бы), и изначально эти сервисы получили в прессе прозвище «робо-эдвайзер».
Получив представление о том, как работает робо-эдвайзер, предлагаем перейти к информации о том, какого вида роботизированные помощники вообще бывают. Кроме того, робо-эдвайзеры могут быть полезны для тех, кто хочет инвестировать, но не имеет большой суммы для вложения. Многие робо-эдвайзеры предлагают услуги с низкими комиссиями и низкими минимальными суммами вложения, что делает их доступными для широкого круга инвесторов. Методика подбора активов основана на современной портфельной теории. Это сервис от «Альфа-банка», который поможет инвестору собрать портфель из ПИФов.
Что касается облигаций, то в портфеле мы видим некоторые облигации, которые мы уже видели в портфеле консервативного инвестора. Видимо в алгоритм робота заранее «зашит» только определенный небольшой перечень выпусков облигаций, из которых робот может что-то выбрать. К сожалению, берется ли комиссия за использование сервиса, и есть ли автоматическое управление портфелем, на сайте не написано. Так же он не производит никаких расчетов, не показывает динамику портфелей в прошлом. Скорее всего, данный сервис всего лишь подбирает ПИФы на основе очень простой анкеты и дает возможность дистанционно открыть счет в УК Альфа-Капитал.
В результате консервативному инвестору был составлен портфель, состоящий из 100% облигаций, но в разной форме. У агрессивного инвестора портфель состоит из 5% облигаций в виде того же фонда FXRB, 5% — фонд золота, остальные 90% занимают фонды акций, причем больше всего — 25% приходится на Россию и еще 25% на Германию. Данный робот поможет вам собрать свой первый инвестиционный портфель, если вы новичок, либо поможет найти интересную идею, если вы более опытный инвестор. Это простой и удобный робот в вашем приложении, который соберет ваш портфель на основе инвестиционного профиля, суммы и валюты инвестирования и других дополнительных критериев (дивиденды, отрасль, инструменты). По его мнению, этот робо-эдвайзер по сути является маркетинговым инструментом для продажи ETF от компании FinEx. Он также подчеркивает, что все робо-эдвайзеры, которые вкладываются в индексные продукты, де-факто предлагают клиентам пассивное инвестирование.
Сбор составляет 0,38% в год суммы счёта депо выше 50000€ или 0,68% при вложениях менее пятидесяти тысяч евро. Дополнительно взимается комиссия за управление ETF в среднем 0,19%. Но иммигранту сложно сориентироваться https://finprotect.info/chto-takoe-robo-edvajzery/ в возможностях для инвестиций в Германии. Покупка акций на бирже, приобретение немецкой недвижимости, оформление частного пенсионного страхования — такие способы требуют опыта жизни в стране.
Согласно описанию на сайте, робот даёт рекомендации о покупке и продаже ценных бумаг, действует индивидуально на основе личного риск-профиля, рыночной ситуации и фундаментальных сигналов. Робот отбирает ценные бумаги на основе аналитики сервиса Conomy. Периодически робот делает ребалансировку портфеля, сделки нужно подтверждать по СМС. На последнем этапе Right предлагает открыть брокерский счет в компании «Финам» и начать инвестировать.
Они предоставляют доступ к профессиональному управлению портфелем и аналитике рынка, что помогает инвесторам принимать обоснованные инвестиционные решения и повышать их доходность. Это автоматический инвестиционный сервис, который предлагает инвесторам индивидуальное управление портфелем и инвестиционные советы на основе их инвестиционного профиля. Betterment использует алгоритмы для оптимизации портфеля, мониторинга рынка и автоматической перебалансировки, чтобы помочь инвесторам достигать максимальной доходности. Сервис «Простые инвестиции» инвестирует исключительно в биржевые инвестиционные фонды (ETF), торгующиеся на Московской бирже, — их оператором также является компания FinEx. Такой выбор активов пресс-служба FinEx объясняет тем, что большинство успешных роботизированных советников в Европе и США вкладываются в основном в ETF. Поскольку на Московской бирже торгуются только фонды от FinEx, платформе «Простые инвестиции» приходится ограничиваться этими инструментами.
Робот-Советник предлагает 6 видов портфелей в зависимости от отношения к риску. Ультраконсервативная стратегия — портфель , состоящий на 100% из облигаций, ультраагрессивная — 100% акций и т.д. А робо-эдвайзеры подбирают активы с помощью модели, которая умеет оценивать риски и доходность активов при разных экономических сценариях.
